第06课 投资理财的选择（必修1）-2021年高考政治一轮复习优质课件

人教版必修一《经济生活》一轮复习优质课件 第6课 投资理财的选择 [课标要求]  1.解析银行存贷行为，比较商业保险、债券、股票的异同； 2.解释利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为。 [核心素养]  1.科学精神：了解各种投资方式的收益与风险，学会科学理财，理性投资。 2.法治意识：远离非法集资，保护自己的合法权益。 目 录 一 二 三 四 考 情 分 析 五 知 识 主 干 考 点 解 读 典 题 练 习 真 题 练 习 考 情 分 析 考点展示 五年考题 考情分析 储蓄存款和 商业银行 2019·全国 Ⅰ·14 2015·全国 Ⅱ·14 当前我国重视利率工具对宏观经济的调节作 用，因此本考点在高考试题中经常出现。单 纯性的储蓄存款和利率的知识常以选择题的 形式考查，在综合性问题中，常与财政的作 用、宏观调控的知识相结合。 考情分析 考点展示 五年考题 考情分析 投资收益与 投资风险 2016·全国Ⅰ·13 2015·全国Ⅱ·12 主要以选择题形式考查，通常是设置某种 投资方式的背景素材或几种投资方式的组 合素材，比较各种投资方式的特点、性质、 收益等情况，或者分析选择投资方式的原 则及其原因，有时也以计算题形式考查投 资的收益。 股票 2019·全国Ⅱ·15 债券 2017·全国Ⅰ·16 商业保险 2015·全国Ⅱ·14 融资 2017·全国Ⅰ·16 考情分析 知 识 主 干 投 资 理 财 的 选 择 储蓄存款 股票 性质：存款凭证 收益：存款利息＝①_____x②_______x存款期 限 分类：主要有③_________和④_________两大 类 商业银行主要业务：⑤_________、贷款业务、     ⑥_________ 性质：⑦_____凭证，代表其持有者对股份公司的     所有权 收益：⑧_____或红利收入；⑨_________上升带 来     的差价 本金 利息率 活期储蓄 定期储蓄 存款业务 结算业务 股份 股息 股票价格 知识主干 投 资 理 财 的 选 择 债券 商业保险 性质：⑩_____证书，到期偿还本金 分类：⑪_____、⑫_________和企业债券 性质：风险保障 分类：⑬_________和⑭_________ 原则：公平互利、协商一致、⑮_________ 债务 国债 金融债券 人身保险 财产保险 自愿订立 知识主干 1、银行存款利率提高，居民存款的实际收益增加。（  ×  ） 点拨： 银行存款利率提高，居民存款的利息收入增加，但存款的实际收益不一定增加，存款的实际收益取决于存款利率提高 幅度和物价涨幅的对比。 2、存款准备金率提高，流通中的货币量会增加。（  ×  ） 点拨： 存款准备金率提高，金融机构可用于贷款的资金减少，社会的贷款总量和货币供应量也相应减少。 3、储蓄存款信用度高，比较安全，没有风险。（  ×  ） 点拨： 储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。 4、贷款业务是商业银行的基础业务，是商业银行利润的主要来源。（  ×  ） 点拨：贷款业务是商业银行利润的主要来源。 但没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务，就没有商业银行。因此， 存款业务是商业银行的基础业务。 5、债券和股票都是有价证券，都是表明债权、债务关系的凭证。（  ×  ） 点拨： 债券和股票都是有价证券是正确的。 但是，债券是表明债权、债务关系的凭证，股票则是股东持有的股份有限公司的 所有权证书。 6、股票的收益来源是股息和红利。（  ×  ） 点拨： 股票投资的收入包括两部分：一部分是股息或红利收入，来源于企业利润；另一部分收入来源于股票价格上升带来的 差价。 7、商业保险是避免风险的投资，可以分为社会保险和人身保险。（  ×  ） 点拨：商业保险是规避风险的途径，可以分为财产保险和人身保险。 8、作为一种投资，居民购买商业保险与购买股票、债券的目的是一样的。（  ×  ） 点拨： 居民购买商业保险是一种针对风险本身的投资方式，其目的不仅是获得收入，更重要的是保障生活；而购买股票和债 券的直接目的都是获得收入。 可见 ，购买商业保险与购买股票、债券的目的还是有所不同的。 易混易错 考 点 解 读 考点一 储蓄存款和商业银行 考点二 投资与融资 1.储蓄存款 考点一 储蓄存款和商业银行 主体 主要是居民个人 机构 主要是各商业银行，也包括信用合作社等金融机构 种类 活期储蓄 随时存取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制。 流动性强、灵活方便，但收益低 定期储蓄 事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取。流 动性较差，但收益高于活期储蓄 风险 银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通 货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险 注意啦！ 一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。只有利率水平高于物价涨幅时， 存款储蓄才有实际收益。反之，存款收益缩水，甚至实际收益为负。 考点解读 2.利息、利率与本金 利息 ①含义：银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分 ②取决因素：本金、存期和利息率水平 ③计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限 利率 ①含义：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率 ②表示方法：年利率、月利率、日利率 ③基准利率：由中国人民银行(央行)拟定，经国务院批准 考点解读 3.商业银行 含义 是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润 为主要经营目标的金融机构 体系 以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分 主要业务 ①存款业务：它是商业银行的基础业务 ②贷款业务：它是商业银行利润的主要来源 ③结算业务：为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具 的服务 考点解读 典 例 练 习 典例1 (2013·全国Ⅰ)2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均 储蓄25 548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上 述事实可以推断出 ①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 ②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长 ③我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少 ④我国城乡居民的恩格尔系数不断下降 A.①②   B.①③   C.②④   D.③④√ 解析 ①中社会保障体系不断健全会促使人们消费的发展，故储蓄会减少； 材料强调储蓄率高于同期GDP的增长速度，②与材料不符； 由于我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少，居民投资理财主要选择储蓄，导致城乡居民人民币储蓄额增长， ③符合题意； 储蓄余额增加，表明人们生活水平提高，恩格尔系数下降，④符合题意。 典题分析 典例2 (2015·全国Ⅱ)2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保 险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使 用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意 义在于 ①防范金融风险，稳定金融秩序 ②增强银行信用，推动银行平等竞争 ③促进利率市场化，增加银行收益 ④降低银行经营风险，提高其竞争力 A.①②   B.①③   C.②④   D.③④√ 典题分析 解析 从银行业的市场格局看，存款保险制度的建立，有利于增强存款人对 中小金融机构，特别是民营银行的信心，为其创造了公平适宜的外部环境。 存款保险制度一方面将打破商业银行难以破产退出的现状，另一方面也有利 于缓解金融机构的道德风险，使其真正成为自我约束的市场主体，所以①② 符合题意； 利率由央行制定，不是市场化形成，也不会增加银行收益，故③不符合题意； 存款保险制度有利于银行规避风险，但不是提高其竞争力的充分条件，故④ 错误。故选A。 典题分析 典例3 (2019·全国Ⅰ)存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和资金结算需要而按规定向中央银 行缴存的部分存款。存款准备金占商业银行吸纳存款总额的比率就是存款准备金率。2018年以来， 中国人民银行先后6次降低存款准备金率。降低存款准备金率是为了 ①加快货币流通速度，稳定物价水平 ②扩大投资及社会支出，刺激经济增长 ③满足客户资金结算需求，防范挤兑风险 ④增加信贷资金供应，提高商业银行信贷能力 A.①②   B.①③   C.②④   D.③④√ 解析 降低存款准备金率意味着商业银行向中央银行缴存的存款准备金减少，这有利于商业银行增 加信贷资金供应，提高商业银行信贷能力，对于扩大社会投资，刺激经济增长有着重要意义，故 ②④符合题意。 货币流通速度加快，会使物价上涨，故①排除。 降低存款准备金率有利于满足客户贷款需求，而不是结算需求，③错误。 典题分析 真 题 练 习 1.(2014·全国Ⅰ)按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3% ，两年期为3.75%。老陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以 一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息 A.少141元   B.多141元 C.少150元   D.多150元 √ 解析 按一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息为：10 000  ×3%＋(10 000＋10 000×3%)×3%＝609元；存一个两年期的利息为：10 000  ×3.75%×2＝750元。750元－609元＝141元。因此选A。 真题练习 2.(2015·江苏高考)我国央行自2015年2月5日起全面下调金融机构人民币存款准 备金率0.5个百分点。下列选项中能正确描述该政策对经济影响机制的是 A.货币供应量增加→利率上升→投资减少→总需求减少 B.货币供应量减少→利率降低→投资减少→总需求减少 C.货币供应量减少→利率上升→投资增加→总需求增加 D.货币供应量增加→利率降低→投资增加→总需求增加√ 解析 下调金融机构存款准备金利率，意味着银行缴纳存款准备金减少，货 币供应量增加，由于货币供应量增加，导致银行利率下降，贷款数量增多， 投资增加，拉动社会总需求增加，故排除A、B、C，答案为D。 真题练习 1.股票 考点二 投资与融资 含义性质 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。 股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权 特点 股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司 返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘， 要么将股票转售给第三人 考点解读 收益 股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部 分收入来源于股票价格上升带来的差价 风险 一是公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本；二是 股票价格受诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理 等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性，这使股票投资者 有可能遭受损失 作用 股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高资金使用效率、 推动企业改革和发展具有重要作用 考点解读 2.债券 (1)含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定 时期支付约定的利息，并到期偿还本金。 (2)类型：目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企 业债券。 考点解读 发行主体 收益情况 风险状况 流通性 国债 中央政府 利率高于同期储蓄存款， 低于其他债券 安全性最高，风险 最小 最强 金融 债券 金融机构 利率高于国债，低于一般 的企业债券 安全系数较国债低 但比企业债券高 较强 企业 债券 企业 利率高于国债、金融债券 风险较大 较弱 注意啦！ 流动性≠流通性。流动性指的是变现能力。流通性指的是可以流 通买卖和抵押贷款。 考点解读 3.商业保险 (1)作用：规避风险的有效措施，具有保障功能，体现“我为人人、人人为我 ”的互助特征。 (2)机构：依法设立的保险公司。 (3)类别：在我国，保险分为人身保险和财产保险两大类。 (4)订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立。 注意啦！ 正确区分商业保险和社会保险 1.商业保险建立在商业原则基础上，是参与保险者个人意志的体现，保险费用完全由个人承担。 2.社会保险属于社会保障制度，解决大多数社会成员最迫切的保险项目，费用由个人、企业和政府共 同负担或由政府承担。 考点解读 4.比较储蓄存款、债券、股票、商业保险   储蓄存款 债券 股票 商业保险 区 别 性质 存款凭证 债务证书 股份凭证 风险保障 收益 利息、通货紧缩 情况下存款升值 部分 定期收取利息， 其安全性比股 票大 取得股息或红利收入，股票 价格上升带来的差价，经营 好坏决定股票的收益 在遇到风险时可按保 险条款得到经济补偿 等 风险 风险小 风险比储蓄存 款大 风险最大 如没有出现事故，投 保人可能得不到保险 金 偿还方 式 按活期或定期等存 款方式支取本金和 利息 有明确的付息 期限，到期必 须偿还本金 股金不能退，只能出售股票 保险事故发生，可获 得赔偿或保险金 联系 都是个人投资行为，都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险 考点解读 5.投资收益与投资风险 (1)一般说来，风险与收益是成正比的，高风险高收益，低风险低收益。 (2)选择投资方式的原则 兼顾收益与风险  要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性 兼顾多元与重点  要注意投资的多元化 兼顾意向与实力 投资要根据自己的实际情况、自己的经济实力，量力而行 兼顾个人与国家  投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反  国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律、 政策 考点解读 6.融资 (1)含义：是指筹集资金的行为。 (2)目的：扩大生产规模或偿还债务。 (3)渠道：银行贷款、发行股票、发行债券等。 (4)成本：贷款、债券要支付利息，并到期偿还本金；股票要支付股息或红利 (盈利情况下)。 注意啦！ 投资和融资，是一个问题的两个方面。对于资金的需要方(主要是企业) 而言是融资；而对于资金的提供方(主要是其他企业、个人、国家等)而言则是投资。 考点解读 典 例 练 习 典例1 (2019·全国Ⅱ)2019年1月，证监会发布《关于在上海证券交易所设立科创板 并试点注册制的实施意见》。科创板是专门服务有良好发展前景和市场认可度的科 技型与创新型企业的股票板块。与现行股票市场中的主板不同，科创板试行注册制， 并允许尚未盈利的公司上市。设立科创板旨在 ①放宽市场准入，支持科创企业发展 ②完善资本市场，提高资本配置效率 ③增加投资选择，控制资本市场风险  ④加速资金流动，提高股市投资回报率 A.①②   B.①③   C.②④   D.③④√ 解析 科创板允许尚未盈利的企业上市，这样可能会增加资本市场的风险，故③错误； 设立科创板的目的是引导资金支持企业创新，促进资本优化合理配置，而不是加速资金流动，提高 股市投资回报率，④错误。 典题分析 典例2 (2017·全国Ⅰ)2016年9月，某省探索发行易地扶贫搬迁债券，用于弥 补国家级扶贫工作重点县的资金缺口。该债券首期额度5亿元，社会资本认购 高达35亿元。以发行债券方式支持扶贫，可以 A.扩大扶贫资金的使用范围 B.减少政府扶贫资金的支出 C.拓宽扶贫资金的筹措渠道 D.促进扶贫资金的精准运用√ 解析 以发行债券方式支持扶贫是拓宽扶贫资金的筹措渠道的体现，答案为C ； 这与扶贫资金的使用范围、精准运用无关，A、D不选； 这一举措会加大政府扶贫资金的支出而不是减少，B不选。 典题分析 典例3 (2015·全国Ⅱ)老吴在年底对年初购买的投资产品收益进行了梳理：  50元买入的甲公司股票已按54元卖出；乙公司股票价格仍为20元，按照每股 1.2元进行了现金分红；丙公司股票价格也没变，按照每20股送1股进行了股票 分红；某银行理财产品的年收益率是6%。上述投资产品中年收益率最高的是 A.甲公司股票   B.乙公司股票 C.丙公司股票   D.银行理财产品 √ 解析 本题考查四种投资产品的年收益率。首先要计算出四种投资产品的年收益率，甲公司股票： 由“50元买入的甲公司股票已按54元卖出”可知，收益为4元，年收益率为：4÷50×100%＝8%；乙公 司股票：由“按照每股1.2元进行了现金分红”可知，每股收益1.2元，年收益率为：1.2÷20×100%＝ 6%；丙公司股票：由“按照每20股送1股进行了股票分红”可知，每股收益是1/20，年收益率为： 1÷20×100%＝5%；银行理财产品的年收益率为6%。对比四种投资产品的年收益率可知，甲公司股票 年收益率最高，A项当选。 典题分析 真 题 练 习 1.(2019·天津高考)年初，小高将M元存为2年定期储蓄，年利率为2.25%；将N 元以每股5元的价格购买某股票，该股票在当年年底跌到每股4元，第二年年 底涨到每股6元时，小高把它卖了出去。若忽略其他费用，小高两年投资总收 益的计算方式为 A.M×2.25%＋N÷5×(5－4) B.M×2.25%×2＋N÷5×(6－5) C.M×2.25%＋N÷5×(6－5) D.M×2.25%×2＋N÷5×(6－4) √ 解析 存款利息＝本金×利息率×存款期限，所以小高的存款利息收入＝M  ×2.25%×2。投资股票的收入来源于股票价格上升带来的差价，小高购买的 股份数是(N÷5)股，两年后每股出售所得是卖出价－买入价＝6－5，小高所持 股票出售后得到的收益是(N÷5)×(6－5)。综合以上计算，B正确。 真题练习 感谢观看