第六课 投资理财的选择 -备考2021年高考政治一轮复习之考点全覆盖（教师版）

【备战 2021 年高考·考点全覆盖】 第六课 投资理财的选择 ---- 教师版 ---- 1．【储蓄存款的含义】是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭 证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 不要认为储蓄存款余额多越好：储蓄存款余额增加，表明国家经济发展，居民收入增加，有利于为我 国经济建设筹集和分配资金，支援国家经济建设，有利于居民计划消费。但储蓄存款余额太多，表明居民 用于消费的支出减少，不利于扩大居民消费需求，影响经济发展。 ★ 针对训练 风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素，下列投资理财方式的风险性从低到高依次 是（ ） ①企业债券 ②股票 ③储蓄存款 ④国债 A．①③②④ B．③④①② C．③②④① D．④③①② 【答案】D 【解析】根据教材知识可知，股票是高收益、高风险的投资，因此，股票的风险性最高；国债以国家 税收作为还本付息的保证，因此风险最低；储蓄存款的风险水平低于企业债券的风险水平。风险性从低到 高依次是④③①②。 2．【存款利息的计算】存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。存款利息的计算 公式为：存款利息=本金*利息率*存款期限。 例如：将 10000 元的闲置资金存入银行，存期为 2 年，两年期存款利息率为 3% ，两年后的存款利息 为：10000*3%*2=600 元 计算存款利息时，要注意当存款利息率为年利率，存款期限以月为单位时，要注意统一单位。 例如：将 10000 元的闲置资金存入银行，存期为 6 个月，存款年利率为 2% ，计算到期后的存款利息， 应该先把 6 个月折算为 0．5 年，最终的存款利息为：10000*2%*0．5=100 元。 ★ 针对训练 近年来，各类五花八门面向大学生的网络贷款平台以及校园分期购物平台，让人看花眼。 “免息”、“低息”背后，往往藏着陷阱和“坑”。近来某网贷平台推出一款号称年利率 2％的“低息贷款”， 若借 5000 元，需先扣除 1000 元“保证金”(到期抵充应还本金)。一年后除需归还本金及约定利息外，还得 支付 500 元“管理费”。为帮助同学们认清“低息”的真相，你计算出该产品的利率实际应为（ ） A．12．5％ B．15％ C．20％ D．2％ 【答案】B 【解析】根据材料提供的数据，借款 5000 元，先扣除 1000 元，实际借款 4000 元，再支付 500 元管理 费，实际到手 3500 元；按照约定 2%的息率，一年后利息为 5000*2%=100 元，而学生实际支付了 600 元； 实际利率为 600/4000=15%，ACD 错误，B 正确。 3．【我国储蓄存款的类型】我国的储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两大类： 类型 含义 活期 储蓄 是储户可以随时存入和提取、不规定 存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄 方式 定期 储蓄 是事先约定期限、存入后不到期一般 不得提前支取的储蓄方式 定期储蓄如果提前支取，存款利息将按照活期利息来计算，会损失一部分利息。 ★ 针对训练 下列语句的经济寓意与“储蓄、保险、股票、债券”等投资理财大致对应的顺序是( ) ①高风险与高收益同在 ②集腋成裘，聚沙成塔 ③安全与收益齐飞 ④为旦夕祸福撑起安全伞。 A．①②③④ B．②④①③ C．②①④③ D．①②④③ 【答案】B 【解析】“集腋成裘，聚沙成塔”，即希望资金积少成多，发挥储蓄的特点，应对应储蓄。“为旦夕祸福 撑起安全伞”，即希望投资能够规避风险，这是保险具有的功能。“高风险与高收益同在”符合股票投资的 特点。“安全与收益齐飞”，即希望收益较高且风险性较小，这是稳健的投资，符合债券的特点。 4．【活期储蓄的特点】对于活期储蓄的特点应该从利弊两个方面来分析： 利 弊 作为投资对象，活期储蓄流动性强，灵活 方便，适合个人日常生活待用资金的存储 收益低 活期储蓄是“定期储蓄”的对称，不规定存款期限，随时可以存取的储蓄。按我国现行制度规定：活 期储蓄开户时，一元起存，多存不限；由银行发给活期储蓄存折，储户凭存折存取；每年结息一次，并入 本金起息(元以下的尾数不计利息)，未到结息期清户者，利息算到清户前一天为止。 ★ 针对训练 小李想为日常经营待用资金找一种比较安全、流动性强、灵活方便的投资方式，应该选 择（ ） A．活期储蓄 B．定期储蓄 C．购买股票 D．购买保险 【答案】A 【解析】活期储蓄比较安全、流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，A 正确。定 期储蓄流动性较差，B 不符合题意。购买股票安全性较差，C 不符合题意。购买保险是规避风险的一种投资 方式，资金流动性差，D 不符合题意。 5．【定期储蓄的特点】对定期储蓄的特点也可以从利弊两个方面来分析： 利 弊 收益高于活期储 蓄，一般低于债券和 股票 流 动 性 较 差，提前支取损 失利息 银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提 前支取而损失利息的风险。所以不能认为储蓄没有风险。 ★ 针对训练 据调查，我国城镇居民将每月收入的 45%用于投资理财，其中，银行存款 18%、股票基 金 13%、保险 7%以及养老年金 7%。城镇居民“偏爱”银行存款的是因为（ ） ①银行存款灵活方便，收益稳健而且没有风险 ②银行存款安全可靠，居民还能获得既定利息 ③银行信用程度较高，存款安全而且风险较低 ④我国理财产品较少，居民投资选择的渠道少 A．②③ B．①③ C．②④ D．③④ 【答案】A 【解析】银行存款也存在一定风险，①错误。材料反映了我国居民投资理财的方式有储蓄存款、股票、 保险、养老年金等，④与事实不符。②③正确说明了城镇居民偏好银行存款的原因。 6．【我国的商业银行】商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主 要经营目标的金融机构。 我国商业银行的体系：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。 中央银行 商业银行 性质 它是国务院组成部门之一， 在国务院的领导下，依法独立执 行货币政策，履行职责开展业务 商业银行是指经营吸收公众 存款发放贷款办理结算等业务另 一利润为主要经营目标的金融机 构 资金来源 税收 吸收存款 主要业务 发行货币制定货币政策，不 包括针对一般居民个人和单位 组织的存贷款等业务 吸收存款，发放贷款，办理 结算 ★ 针对训练 存款保险制度是一种金融保障制度，是金融机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款 保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用， 稳定金融秩序的一种制度。这表明（ ） A．商业银行需要增强经营的风险意识 B．存款无风险的意识将会进一步增强 C．商业银行的破产风险会大幅度降低 D．储蓄存款将会成为投资理财的首选 【答案】A 【解析】题中事例表明商业银行需要增强经营的风险意识，A 符合题意。任何投资理财方式都有风险， 只不过风险大小不同而已，存款也有风险，B 错误。题中事例仅仅是降低储蓄存款的风险，而不是降低商业 银行破产风险，C 与题意不符。储蓄存款并不是投资理财的首选，D 与题意不符。 7．【商业银行的业务】商业银行的主要业务有三类： 存款业务 基础业务，资金主要来源、其他业务的基础 贷款业务 利润的主要来源，要评估借款人的信用情况 结算业务 为货币收支提供手段与工具，并收取服务费用 其他业务 债券买卖及兑付，代理买卖，外汇代理保险提供保管箱等服务 要注意区分商业银行存款业务和贷款业务的地位。存款业务是商业银行的基础业务；贷款业务是商业 银行利润的主要来源。 ★ 针对训练 国务院常务会议提出，疏通货币政策传导机制，支持银行增加制造业中长期贷款、发展 便利续贷业务和信用贷款，将小微企业贷款享受风险资本优惠权重的单户贷款额度上限由 500 万元提至 1000 万元。这将有助于（ ） ①防范和化解系统性金融风险 ②降低小微企业融资成本 ③引导金融服务实体经济发展 ④减税降费增强企业活力 A．①③ B．②③ C．①④ D．②④ 【答案】B 【解析】国务院常务会议提出，疏通货币政策传导机制，支持银行增加制造业中长期贷款、发展便利 续贷业务和信用贷款，将小微企业贷款享受风险资本优惠权重的单户贷款额度上限提高。这将有助于降低 小微企业融资成本，引导金融服务实体经济发展，②③符合题意。材料中的做法不能防范和化解系统性金 融风险，①不合题意。本题是货币政策调控，不是减税降费增强企业活力，④不合题意。 （更多资源请关注微信号【莫莫高中政治】） 8．【商业银行的利润】商业银行的利润=(贷款利息十其他收入)-(存款利息+其他支出) 例如：某商业银行一年中贷款刺息为 500 万元，其他业务收入为 200 万元，存款利息为 300 万元，工 资、水电等其他支出为 100 万元，则该商业银行的利润=(500+200 ) - ( 300+100 ) =300 万元。 ★ 针对训练 “建行快速贷款”(简称“快贷”)是中国建设银行运用大数据与互联网技术，创新个人融 资模式的网上自助贷款产品系列。客户可全流程网上自助办理贷款，在线申请、实施审批，在线签约、自 助支用与归还。在“互联网＋”条件下（ ） ①中国建设银行的存款业务成为其利润的主要来源 ②中国建设银行仍以获得银行利润为主要经营目标 ③银行新产品的市场风险性得以降低 ④中国建设银行的信用中介作用仍未改变 A．①② B．①④ C．②④ D．③④ 【答案】C 【解析】中国建设银行是商业银行，其主要经营目标是获得利润，在互联网条件下，这一目标并没有 发生变化，中国建设银行作为信用中介作用仍未改变，②④符合题意。商业银行的存款业务是基础业务， 其利润的主要来源是贷款业务，①错误。银行新产品的市场风险性并没有降低，③错误。 9．【商业银行的作用】商业银行在我国社会主义经济发展中发挥着巨大的作用： （1）它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。 （2）它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。 （3）通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提 高国民经济效益。 对于商业银行的作用，我们可以用三个比喻来帮助理解记忆： 第一，为我国经济建设筹集和分配资金，在经济学上被比喻为：聚宝盆。 第二，掌握和反映社会经济活动的信息，在经济学上被比喻为：晴雨表。 第三，对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效 益，在经济学上被比喻为：推进器。 ★ 针对训练 MLF 利率是央行借钱给商业银行的利率然后商业银行再把钱贷给企业和个人。2019 年 11 月 5 日，央行下调 MIF 利率，从 3．30%降到 3．25%。若其他条件不变，下列选项中能正确描述此次 MLF 利率下调可能带来的影响是（ ） A．商业银行的贷款利率上调→企业融资成本增加→企业转型升级→实现高质量发展 B．商业银行的贷款利率下调→企业融资成本下降→稳投资、稳就业→经济平稳运行 C．商业银行的贷款利率上调→个人购房成本增加→购房需求减少→房地产价格下降 D．商业银行的贷款利率下调→个人购房成本下降→减轻购房压力→房地产供不应求 【答案】B 【解析】MLF 利率下调，即是央行借钱给商业银行的利率下调，导致商业银行的贷款利率下调，贷款 利息减少，企业融资成本下降，有利于稳定投资和稳就业，促进经济平稳运行，B 正确。MLF 利率下调， 商业银行的贷款利率会下调，而不是导致贷款利率上调；个人购房成本下降，减轻购房压力，不一定导致 房地产供不应求，ACD 错误。 10．【股票的含义】股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。 股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、 收取股息或分享红利等权利。 股票的发行主体是股份有限公司。 股票是一种股份凭证，它代表股东对股份公司的所有权。 股票的功能是为企业筹集资金。 ★ 针对训练 下列对股票和债券认识正确的是（ ） ①股票和债券都是有价证券，都是能获得一定收益的金融资产 ②都承诺在一定时期内支付约定利息并到期偿还本金 ③债券以定期收取利息为条件，其安全性比股票大 ④股票具有明确的付息期限，其收益比债券大 A．①② B．③④ C．①③ D．②④ 【答案】C 债券承诺在一定时期内支付约定利息并到期偿还本金而股票则不是，②错误。债券具有明确的付息期 限，股票与债券都能获得一定的收益，只说股票收益比债券大是不科学的，④错误。股票和债券都是有价 证券，都是能获得一定收益的金融资产，债券以定期收取利息为条件，其安全性比股票大，①③正确。 11．【股票投资的特点】股票投资的特点主要是不返还性和较强的流通性。 （1）不返还性：在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。如果要改变 股东身份，要么等待公司破产清盘，要么将股票转售给第三人。 （2）较强的流通性：经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖。 在我国，并不是所有股份有限公司的股票都能上市交易。股份有限公司申请其股票上市交易必须符合 一定的条件，并经国务院证券监管机构核准。 股票买卖一般通过证券交易所进行。 ★ 针对训练 下列语句的经济寓意与“储蓄、保险、股票、债券”等投资理财大致对应的顺序是（ ） ①高风险与高收益同在 ②集腋成裘，聚沙成塔 ③安全与收益齐飞 ④为旦夕祸福撑起安全伞 A．①②③④ B．②④①③ C．②①④③ D．①②④③ 【答案】B 【解析】“集腋成裘，聚沙成塔”，即希望资金积少成多，发挥储蓄的特点，应对应储蓄。 “为旦夕祸福撑起安全伞”，即希望投资能够规避风险，这是保险具有的功能。“高风险与高收益同在” 符合股票投资的特点。“安全与收益齐飞”，即希望收益较高且风险性较小，这是稳健的投资，符合债券的 特点。 12．【股票投资的收入】股票投资的收入包括两部分：一部分是股息或红利收入，另一部分来自股票价 格上升带来的差价。 内涵 影响因素 股息或红利 收入 股票持有人作为股东享 有的从股份公司取得的利润 收入 来源于企业利润，受公司经营 状况影响是购买股票的风险之一 股票价格上 升 带来的差价 ———— 股票价格受多种因素影响，其 波动具有很大的不确定性，这是购 买股票的主要风险所在 股票是一种高风险的投资方式，投资需谨慎。 ★ 针对训练 俗话说“你不理财，财不理你”。为了使资产保值增值，我们必须学习相应的理财知识。 下列关于投资理财的说法正确的是（ ） ①银行存款利率提高意味着居民的实际收益必然增加 ②持有公司债券意味着成为公司的股东，每年可享受分红 ③股票投资收益来自于企业利润和价格上升带来的差价 ④保险具有互助特征，可使自己所承担的风险损失下降 A．①③ B．②④ C．①② D．③④ 【答案】D 【解析】银行存款利率提高并不意味着居民的实际收益必然增加，①错误。持有公司债券意味着成为 公司的债权人，持有公司股票才成为公司的股东，②错误。股票投资收益包括股息和红利收入、股票价格 上升带来的差价，③正确。保险具有“人人为我，我为人人”的互助特征，可使自己所承担的风险损失下 降，④正确。 13．【影响股票价格的因素】股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的 影响，其波动有很大的不确定性。价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。 股票与银行利率成反方向变化。因为当银行利率提高，愿意存银行的人就増加，股市里的部分资金就 流向银行，股市里的资金总畺就减少，股票价格就下跌。 股票的面值不等于股票的价格。股票的面值，是股份公司在所发行的股票票面上标明的票面金额，它 以元/股为单位，其作用是用来表明每一张股票所包含的资本数额。在我国上海和深圳证券交易所流通的股 票的面值均为壹元，即每股一元。股票的价格可能会高于或低于股票的面值。 ★ 针对训练 机会成本是经济学原理中一个重要的概念，是指为了得到某种东西而所要放弃另一些东 西的最大价值；也可以理解为在面临多方案择一决策时，被舍弃的选项中的最高价值者是本次决策的机会 成本；还指厂商把相同的生产要素投人到其他行业当中去可以获得的最高收益。当下列情况出现时，你的 理性选择是（ ） ①预期银行存贷款基准利率下调——买入股票 ②预期通货膨胀率进一步上升一增加现期消费 ③人民币对美元汇率持续跌落，对英镑汇率持续上升一到美国留学 ④2018 年 6 月 25 日，长沙市出台住房限购升级政策——投资买入新房 A．①② B．①③ C．③④ D．②④ 【答案】A 【解析】预期银行存贷款基准利率下调，对投资者来说，利息减少，因此减少存款，买入股票，①符 合题意。预期通货膨胀率进一步上升，纸币贬值，物价上涨，因此消费者会增加现期消费，②符合题意。 人民币对美元汇率持续跌落，同样多的人民币只能兑换到更少的美元，因此到美国留学的成本会增加；对 英镑汇率持续上升，同样多的人民币能兑换到更多的英镑，因此到英国留学比较合算，③错误。出台住房 限购升级政策，购房成本增加，而且房价可能下跌，不适合投资买入新房，④错误。 14．【股票的作用】股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发 展具有重要作用。 股票对于公司而言，股份有限公司筹集资金的一种主要方式(融资成本比贷款、发行债券小得多)。 股票对于股东而言是一种投资方式，可获得一定的收益。 ★ 针对训练 2019 年 3 月 1 日，我国科创板主要制度规则正式公布。科创板是专门为科技型和创新型 中小企业进行股票融资服务的板块，着力支持关键核心技术创新，提升资本市场服务实体经济能力。科创 板的创立可以（ ） A．建立全新的资本市场服务模式 B．拓宽中小型科创企业的融资渠道 C．减少政府扶持科技资金的支出 D．形成国家创新驱动的发展路径 【答案】B 【解析】科创板的创立并没有建立全新的资本市场服务模式，A 不合题意。设立科创板吸引更多的科 技创新企业上市，有利于拓宽中小型科创企业的融资渠道，B 符合题意。科创板的设立与政府扶持科技资金 的支出没有关系，C 不合题意。“形成国家创新驱动的发展路径”的表述夸大了科创板设立的作用，D 错误。 15．【债券的含义】债券是一种债务证书，即筹资雜投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利 息，并到期偿还本金。 一般来说，债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等要素组成。 区 别 债 券 股 票 不 同 点 性质不同 债务证书 股份凭证 益权不同 定期收取利息，其安全性比股票 高 取得股息和红利 偿 还 方 式 不 同 有明确的付息期限，到期偿还本 金 不能退本金，只能出卖股 票 相同点 都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融 资产 ★ 针对训练 2019 年上半年，地方政府债券加速发行，累计发行占债务限额的七成，新增债券资金用 子保障性住房建设、交通基础设施建设等 6 个领域，资金投人占比 64．8%，为经济稳定和支撑固定资产投 资起到了明显的作用。不考虑其他因素，加速发行地方政府债券作用的传导路径是（ ） ①支撑经济持续稳定增长 ②进一步释放内需潜力 ③带动有效投资扩大 ④投资重点公益性项目 ⑤改善企业融资环境 A．①→②→④→③ B．④→③→②→① C．②→③→①→⑤ D．⑤→③→②→① 【答案】B 【解析】材料反映的是，通过加速发行地方政府债券，加大对公益性项目的投资，能够扩大有效投资， 从而释放内需潜力，支撑经济持续稳定增长，其正确传导路径为④→③→②→①。材料与改善企业融资环 境无关，CD 不选。A 颠倒了因果关系，不选。 16．【债券的类型】目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。 债 券 类型 国债 金融债券 企 业 债券 发 行 者 中 央 政府 银行和非银行金融 机构 企业 ★ 针对训练 企业融资就是企业筹集资金的行为与过程，企业的发展就是一个融资、发展、再融资、 再发展的过程。在下列融资方式中，需要企业到期还本付息的融资方式是（ ） ①发行企业债券 ②发行公司股票 ③商业银行贷款 ④政府债券 A．①② B．②④ C．①③ D．③④ 【答案】C 【解析】债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并 到期偿还本金，①正确。股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证，不需要到期还本付 息，排除②，③正确。政府债券的发行主体是政府，而不是企业，④错误。 17．【国债(政府债券)】是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具 的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债务凭证。 中央政府发行国债的目的，往往是为了弥补国家财政赤字，或者为一些耗资巨大的建设项目、某些特 殊经济政策乃至为战争筹措资金。 由于国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证，因此风险小。国债利率较其他债券 低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。 ★ 针对训练 风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序， 正确的是（ ） ①金融债券 ②企业债券 ③国债 ④股票 A．①③②④ B．③①②④ C．④①③② D．②④①③ 【答案】B 【解析】在金融债券、企业债券、国债与股票等理财产品中，投资风险最低的是国债、其次是金融债 券，再次是企业债券，股票的风险最高，按风险性从低到高排序应是③①②④，B 正确且符合题意。 18．【金融债券】金融债券，是由银行和非银行金融机构发行的债券。 金融债券与企业债券相比，违约风险较小。与此对应，其利率通常般的企业债券，但高于风险更小的 国债和银行储蓄存款。 ★ 针对训练 绿色金融债券是指金融机构依法发行的、募集资金用于支持绿色产业并按约定还本付息 的有价证券。2019 年 6 月，青海银行股份有限公司 2019 年第一期绿色金融债券在全国银行间债券市场成功 发行，发行规模达 15 亿元，期限为 3 年。该商业银行发行绿色金融债券的预期传导效应是（ ） ①改善宏观调控能力 ②服务绿色产业发展 ③拓宽资本补充渠道 ④增强信贷投放能力 ⑤增加基础业务总量 ⑥推动经济转型升级 A．①→③→⑤→④ B．③→⑤→④→② C．③→④→②→⑥ D．⑥→④→①→② 【答案】C 【解析】根据绿色金融债券的含义，可见绿色金融债券的发行，可以拓宽资本补充渠道，增强信贷投 放能力，最终将有利于促进绿色产业发展，加快我国经济转型升级，正确的传导路径是③→④→②→⑥，C 符合题意。宏观调控是政府的职责，排除①。吸收存款是商业银行的基础业务，但债券并非储蓄存款，排 除⑤。 19．【公司债券(企业债券)】是企业依照法定酿发行，约定在一定期限内还本付息的债券。 企业主要以自身的经雪利润作为还本付息的保证，是一种风险较大的债券。与此相对应，企业债券的 利率通常高于国债和金融债券。 ★ 针对训练 如果相同期限的债券有三种，其利率分别为 1．3%、4．23%和 3．2%．一般来说，与 此三档利率相对应的债券的发行主体分别是（ ） A．中央政府工商企业金融机构 B．金融机构中央政府工商企业 C．中央政府金融机构工商企业 D．工商企业金融机构中央政府 【答案】A 【解析】债券的收益与其信用度有着密切的关系，信用越高，利率越低。中央政府的信用高于金融企 业的信用，金融企业的信用高于工商企业的信用，A 正确。BCD 错误。 20．【债券的作用】对发行者而言，债券是一种筹集资金的重要方式。对投资者而言，债券是一种投资 的重要方式。 ★ 针对训练 张先生打算用 6 万元进行投资，他没有医疗保险，希望在这方面有所投入，除此之外， 他还想选择风险较小的其他投资方式。下面比较适合张先生的理财组合是（ ） A．人身保险和股票 B．财产保险和企业债券 C．财产保险和金融债券 D．人身保险和债券 【答案】D 【解析】根据张先生希望投资医疗保险及风险较小的其他投资方式的愿望，人身保险和债券比较适合 张先生的理财组合，D 符合题意。股票投资风险大，A 不适合张先生。财产保险不是张先生所愿，且企业 债券和金融债券风险相对于国债较高，BC 不适合张先生。 21．【债券投资的特点】债券投资是一种稳健的投资，风险比股票小。 在我国的债券中，有的可以上市交易，从而使债券具有较好的流动性。 ★ 针对训练 购买债券注重的是投资方式的（ ） A．流动性 B．灵活性 C．风险性 D．稳定性 【答案】D 【解析】债券是稳健的，股票的风险比较大，活期储蓄的流动性较好，储蓄存款的投资方式灵活方便。 22．【商业保险的含义】指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发 生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合 同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。 商业保险的经营主体是商业保险公司。 商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。 商业保险的对象可以是人和物(包括有形的和无形的)，具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有 关的利益、责任、信用等。 商业保险的经营要以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济 保障。 ★ 针对训练 近年来，我国保险业发展速度迅猛，但仍处于初级阶段。一些公司不理性地扩张和竞争， 一些公司采取了激进的投资行为，企图把保险作为单一融资平台。对此，保监会称，保险是风险管理者， 绝不是风险制造者。“保险是风险管理者”旨在强调（ ） ①购买保险正是规避风险的有效措施 ②风险保障是保险业的重要功能 ③保险作为社会保障不具备投资属性 ④通过保险减少意外风险的发生 A．②④ B．①② C．③④ D．①③ 【答案】B 【解析】针对一些公司企图把保险作为单一融资平台，保监会强调“保险是风险管理者，绝不是风险 制造者”，强调了商业保险规避风险的重要功能，①②正确。③混淆了社会保险和商业保险的区别。因为通 过保险并不能减少意外风险的发牛，但可以减少风险带来的损失，④错误。 23．【商业保险的类型】保险分为人身保险和财产保险两大类。 (1)人身保险是以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。 (2 )财产保险是以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。 ★ 针对训练 某保险公司在广州等地首次推出价格为 20 元的“中秋赏月险”：中秋节当日被保险人因 遭受意外伤害事故导致身故、残疾或烧烫伤的，可获最高为 10 万元的赔偿；因当地天气导致不能赏月的， 可获得津贴 50 元。“中秋赏月险”（ ） ①属于财产保险 ②是投保者规避风险的有效措施 ③属于人身保险 ④能为投保者提供基本生活保障 A．①② B．①④ C．②③ D．③④ 【答案】C 【解析】“中秋赏月险”中规定：中秋节当日被保险人因遭受意外伤害事故导致身故、残疾或烧烫伤的， 可获最高为 10 万元的赔偿；因当地天气导致不能赏月的，可获得津贴 50 元。这表明“中秋赏月险”属于 人身保险，是投保者规避风险的有效措施，②③符合题意。“中秋赏月险”属于人身保险，不是财产保险， 排除①。“中秋赏月险”是商业保险，并不能为投保者提供基本生活保障，排除④。 24．【投资商业保险的意义和目的】在现实生活中，我们可能面临各种各样的风险，如果发生某些意外， 会使我们遭受重大损失。而购买保险，正是规避风险的有效措施。这里所讲的保险，是区别于社会保险的 商业保险。 通过购买保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失下降。这不仅体现出保险的保 障功能，而且显示出保险"我为人人、人人为我"的特征。 商业保险 社会保险 区别 性质 建立在商业原则基础上， 是参与保险者个人意志的体现 解决大多数社会成员 最迫切的保险项目 给付标准 保障项目广泛，给付标准 较高 只保障其基本生活水 平 费用 完全由个人承担 个人，单位和政府共 同负担或由政府承担 保险依据 被保险人的需要 国家和有关部门统一 规定 保险范围 保障项目广泛保障范围大 小与缴纳的保险费成正比 社会成员最迫切的保 险项目 相同点 都是减少灾害防范后患，保障生产安定社会的有效方 法，都是保险中的一部分，都有规避风险的作用 ★ 针对训练 春节期间是国人出境旅游的高峰期，专家建议出境旅游可以选购旅游救助保险，这样， 一旦在国外出险，只要联系与投保公司合作的救援机构，教援公司就会提供一条龙服务。购买该保险（ ） ①达到合同约定的年限可以获得保险金赔偿 ②是游客出国旅游规避风险的有效手段和方式 ③需遵循公平互利、协商一致自愿订立的原则 ④有利于保障居民基本生活，维护社会稳定 A．①② B．①④ C．②③ D．③④ 【答案】C 【解析】材料不体现达到合同约定的年限可以获得保险金赔偿，①不合题意。购买旅游救助保险，一 旦在国外出险，只要联系与投保公司合作的救援机构，教援公司就会提供一条龙服务，说明购买该保险是 游客出国旅游规避风险的有效手段和方式，购买商业保险需遵循公平互利、协商一致自愿订立的原则，② ③正确。社会保险有利于保障居民基本生活，维护社会稳定，④错误。 25．【投资商业保险的原则】投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，订立保 险合同。 ★ 针对训练 某机构曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结他们的家庭理财方式，发现较 为合理的家庭资产分配方式是短期消费占比 10%，意外重疾保障资金占比 20%，重在收益的股票、基金等 占比 30%，养老金、子女教育等保本升值的资金占比 40%。这表明（ ） ①要科学配置理财，不要把钱放在同一个篮子里 ②购买保险是规避风险的有效措施，可转移风险 ③家庭投资理财要把追求收益最大化放在首位 ④家庭理财方式的组合无规律可循，不应标准化 A．①② B．①③ C．②④ D．③④ 【答案】A 【解析】依据材料，从较为合理的家庭资产分配方式可以看出是分散投资，这表明要科学配置理财， 把钱放进不同的篮子里，①符合题意。有 20％资金用于意外重疾保障，有利于规避风险，②符合题意。投 资理财应兼顾风险与收益，③错误。发现了较为合理的家庭资产分配方式，表明家庭理财方式有规律可循， 排除④。 26．【承办商业保险的主体】在我国，只有依法设立的保险公司才能进行保险业务，其他单位和个人不 得经营保险业务。 ★ 针对训练 王先生花费 4200 元为自己的汽车向 A 保险公司购买了汽车全额保险。某日，王先生倒 车时操作失误，致使后保险杠撞坏。A 保险公司定损后赔偿王先生更换保险杠所需的 2000 元费用。材料中 （ ） ①王先生是保险人 ②保险公司是保险人 ③4200 元是保险金 ④2000 元是保险金 A．①③ B．①④ C．②③ D．②④ 【答案】D 【解析】本材料中保险公司是保险人，王先生是被保险人，4200 元是保费，2000 元是保险金，②④正 确，①③错误。 27．【做好就业和自主创业的准备】 ★ 针对训练 我国就业岗位总量虽然比较充分，但市场需求与劳动者技能的匹配度差距却不断扩大， 部分企业出现技工熟练工以及新型人才短缺的现象。随着社会的不断发展，高素质人力资源短缺会严重制 约经济结构调整和产业转型升级的速度。对此应（ ） ①大力发展现代服务业，增加就业 ②根据市场需求，深化教育教学改革 ③完善人才引进机制，促进人才流动 ④建立科学的人才评价和选拔机制 A．①② B．①④ C．②③ D．③④ 【答案】C 【解析】针对市场需求与劳动者技能的匹配度差距不断扩大，部分企业出现技工熟练工以及新型人才 短缺的现象，应根据市场需求，深化教育教学改革，培养专业技能型人才。同时完善人才引进机制，促进 人才流动，以适应经济结构调整和产业转型升级的需要，②③符合题意。材料强调的是市场需求与劳动者 技能不匹配的问题，不是如何增加就业的问题，①与题意不符。材料不涉及人才评价和选拔机制的改革， ④与题意不符。