考试课时卷6 投资理财的选择1．如图是近4年我国金融机构存款余额同比增速的变化趋势图(注：纵轴为增速，横轴为时间)，引起这一变化的原因可能有()①我国金融市场创新发展，为家庭投资提供了更多选择 ②经济结构调整让居民将储蓄存款更多投向消费市场 ③我国社会保障不平衡不充分，尚未满足人民美好生活的需要 ④中小银行崛起、存款保险出台，利率市场化不断推进A．①②B．③④C．②④D．①③2．“建行快速贷款”(简称“快贷”)是建设银行运用大数据与互联网技术，创新个人融资模式的网上自助贷款产品系列。客户可全流程网上自助办理贷款，在线申请、实施审批，在线签约、自助支用与归还。那么，在“互联网＋”条件下()-18-/18
考试①建设银行的存款业务成为其利润的主要来源②建设银行仍以利润为主要经营目标③“互联网＋”降低了银行新产品的市场风险性④“互联网＋”未改变建设银行的信用中介作用A．①② B．①③ C．②④ D．③④3．网络购票省时省力，如今已成为不少人出行的首选。购票者足不出户就可以在手机上查询车次动态、票价和车票的可售情况，通过网银支付完成车票订购，免去了奔波之苦。对此认识正确的是()①在网银支付中，货币执行的是支付手段的职能②商业银行在此过程中提供了转账服务③材料体现了生产决定消费的质量和水平-18-/18
考试④网银支付的结算方式使市场上流通的货币量减少A．①② B．②③ C．②④ D．③④4．一个国家的经济发展要有活力，要有竞争力，不仅需要“顶天立地”的大企业，也需要“铺天盖地”的小微企业。商业银行在积极支持大项目、大企业的同时，更要加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，把履行社会责任与商业化经营统一起来。这表明()①商业银行通过开展业务实现自身与企业的双赢②商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构③商业银行在我国经济建设中发挥着重要的作用④商业银行与各类型的企业都是利益共同体A．①② B．①③ C．②④ D．③④-18-/18
考试5．各大商业银行为了吸引更多的用户使用“二维码”和“云支付”等移动支付产品，纷纷推出客户优惠活动。商业银行力推移动支付产品的根本目的是()A．依托互联网技术，满足市场需求B．降低交易成本，增加银行收益C．弥补传统支付不足，创新支付方式D．创新传统业务，减少市场货币量6．在改革发展过程中，少部分农商银行出现了经营定位“离农脱小”的盲目扩X倾向。对此，银保监会发布了《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》，旨在推进农商银行更好地回归县域法人机构本源，专注支农支小信贷主业，不断增强金融服务能力，支持农业农村优先发展，促进解决小微企业融资难融资贵问题。农商银行“回归本源”意味着()①将不再追求利润这一经营目标②将坚守存款、贷款、办理结算等主要业务③将积极承担发展实体经济的职责-18-/18
考试④将更好发挥银行在社会再生产中的纽带作用A．①② B．①③C．②④ D．③④7．央行逆回购是指中国人民银行为实现货币政策目标，向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖还给一级交易商的交易行为。2019年度，央行公开市场业务一级交易商共49家，包括六大行、国开行、进出口银行等，并开展100笔逆回购操作，规模合计为73950亿元。下列传导路径符合央行意图的是()①市场操作逆回购→回笼货币资金→倒逼经济结构优化→促进经济高质量发展 ②市场操作逆回购→增加货币供应→降低企业融资成本→助力实体经济发展 ③市场操作逆回购→稳定市场预期→抑制不合理消费→应对经济下行压力 ④市场操作逆回购→提振市场信心→扩大社会总需求→推动经济平稳运行A．①② B．①③ C．②④ D．③④8．一般情况下，银行利率提高，股市会作出股票价格下降的反应。对于产生这一反应的合理解释是()-18-/18
考试①投资者预期企业利润下降 ②投资者改变投资组合③银行业利润高于其他行业 ④股民的投资收益减少A．①② B．②③C．①④ D．③④9．王先生是自由职业者，打算用5万元进行投资。因没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除此以外，他还想选择风险较小的其他投资方式。那么，比较合适的投资理财组合应当是()A．人身保险和股票B．人身保险和政府债券C．财产保险和金融债券D．财产保险和企业债券10．《国人养老准备报告》指出，在养老金融产品方面，排在前面三个的选项分别是：社会养老保险、房产、银行储蓄。其中，70%的未退休受访者表示自己已经有了社会基本养老保险，房产、储蓄、商业健康保险和个人理财这四种产品被选择到的比例均在25%～30%。根据材料，下列说法正确的是()①我国居民投资理财的渠道狭窄，品种较少-18-/18
考试②商业健康保险是规避风险的有效措施③我国居民重视投资风险，房产、储蓄养老意愿较强④我国居民投资理财意识在不断增强A．①② B．①③ C．②④ D．③④11．某粮食企业春耕时与农民签订收购玉米1万吨的合同。由于担心秋收后粮食价格下跌带来损失，于是在粮食期货交易所“卖出”相同品种、数量的合约，秋收后如果玉米跌价，期货上的合约则会带来收益，对冲现货市场上玉米跌价带来的损失；如果玉米涨价，期货上的合约则会带来亏损，对冲玉米涨价带来的收益。业内把这种操作模式叫作“套期保值”。对“套期保值”认识正确的是()①玉米涨价的收益被期货合约的损失对冲了，对企业发展不利 ②企业依靠“套期保值”就能在市场竞争中形成自己的优势 ③“套期保值”稳定了企业收益预期，增强了企业抗风险能力 ④企业可以利用期货等虚拟经济形态来为实体经济的发展服务A．①② B．①③C-18-/18
考试．②④ D．③④12．可转债全称是“可转换公司债券”，是上市公司发行的一种含权债券。在债券状态下，发行人需要像债券一样每年支付利息，到期偿付，但可转债利息一般较低，在1%上下的水平。可转债投资者除了拥有债权之外，还拥有转股权：即购买人可自主选择在规定时间X围内将其购买的债券以事先约定的转股价格转换成指定公司的股票。下列对“可转债”认识正确的是()①可转换债券具有债权和股权的双重特性，债券持有者可同期享有债券收益和股票收益 ②可转换债券在转换成股票之后，原债券持有人就由债务人变成了公司的股东 ③若债券持有者不想转换，则可继续持有债券，到期还本付息或在流通市场出售变现 ④企业发行可转换债券可以降低筹资成本，拓宽融资渠道，推动我国企业转型升级A．①②B．②③C．②④D．③④13．自中国经济步入新常态以来，绿色金融也开始站到起飞的“风口”上。所谓绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。我国发展绿色金融有利于()①倒逼企业转型升级，有效抑制污染性投资-18-/18
考试②降低企业融资成本，提高企业的经济效益③发挥金融杠杆作用，助力经济绿色化转型④促进环保产业成为国民经济的基础性产业A．①② B．②④ C．①③ D．③④14．经济学界通常把通货膨胀高于银行存款基准利率称为负利率，负利率对刺激消费、拉动经济增长具有重要影响。甲国经济低迷，2018年起开始执行负利率政策，却未能有效刺激消费需求的回升，经济不增反降。该国实施负利率政策效果不理想的原因可能是()①居民投资渠道狭窄、品种较少，储蓄存款成为首选②该国社会保障体系不断健全，人们的储蓄意愿不断增长 ③该国供给侧经济结构不协调，单纯刺激消费需求难以奏效 ④居民存款收益减少，从根本上限制了居民消费能力的提高A．①②B．①③C-18-/18
考试．②④D．③④15．当前，我国金融风险总体可控，但风险隐患依然不少，要把主动防控金融风险放在更加重要的位置，并与服务经济高质量发展、深化金融供给侧结构性改革相结合，全力维护金融稳定。为此政府应()①坚持稳健的货币政策，支持实体经济发展②优化金融市场体系，限制高风险的金融产品③深化金融领域的改革，全面开放金融市场④加强监管，完善金融监管政策法规体系A．①② B．①④ C．②③ D．③④16．理财产品是金融机构资产管理业务中的重要部分，近几年来发展较快，规模不断攀升。国家出台了《关于规X金融机构资产管理业务的指导意见》，明确规定对理财产品不得承诺保本保收益，打破刚性兑付。出台此项规定旨在()-18-/18
考试①引导投资者转变理财习惯，提高投资理财风险意识②引导金融机构转变盈利模式，减少理财类产品投放③规X金融机构资产管理业务，防X资产管理业务风险 ④引导社会资金流向实体经济，更好支持经济结构调整A．①② B．①④ C．②③ D．③④17．“直接融资”是指没有金融中介机构介入的资金融通方式。资金盈余单位通过直接与资金需求单位协议，或在金融市场上购买资金需求单位所发行的有价证券，将货币资金提供给需求单位使用。以下属于直接融资的是()①王某向中国建设银行借款100万元用于工程结算②B公司发行了200万股新股票③X某购买了10000元的银行理财产品④C公司于2019年10月20日发行了4000万元债券-18-/18
考试A．①② B．②④ C．①③ D．③④18．为增强金融服务实体经济的成效，银行保险机构充分调动信贷、债券、股权、保险等资金，保证融资的供给满足经济社会发展需求。同时，优化供给结构，加大中长期贷款和信用贷款投放，重点满足制造业和消费升级的融资需求，在民营和小微企业融资方面做了大量工作。由此可以判断()①搞好融资有利于提高资金利用效率，促进企业发展②增强金融服务实体经济的实效，就要优化融资结构③中长期贷款和信用贷款是商业银行的基础业务④银行保险机构为民营和小微企业的直接融资提供有效保障A．①② B．①③ C．②④ D．③④-18-/18
考试课时卷61．解析：从图中看出，近4年我国金融机构存款余额同比增速逐年下降，引起这一变化的原因可能是我国金融市场创新发展，为家庭投资提供了更多选择，或经济结构调整让居民将储蓄存款更多投向消费市场，①②符合题意。我国社会保障不平衡不充分，尚未满足人民美好生活的需要，会导致银行存款余额同比上升而不是逐年下降，③说法错误。中小银行崛起、存款保险出台，利率市场化不断推进等，不一定会使金融机构存款余额同比增速逐年下降，④说法错误。故本题选A。-18-/18
考试答案：A2．解析：①错误，贷款业务是商业银行利润的主要来源。③错误，“互联网＋”并不能降低银行新产品的市场风险性。答案：C3．解析：①不符合题意，货到付款属于流通手段，如果先付款后取票，则属于支付手段；②正确，通过网银支付完成车票订购，是使用电子货币，完成了转账结算；③正确，材料中“通过网银支付完成车票订购，免去了奔波之苦”，说明人们的消费质量和消费水平得到了提高；④错误，网银支付的结算方式并没有使市场上流通的货币量减少。答案：B4．解析：材料强调商业银行要把履行社会责任与商业化经营统一起来，故②与材料不符；④说法过于绝对。答案：B5-18-/18
考试．解析：商业银行以利润为主要经营目标，商业银行力推移动支付产品的根本目的是降低交易成本，增加银行收益，B项正确且符合题意；其他说法都非根本目的，均应排除。答案：B6．解析：农商银行“回归本源”，要求各农商银行坚守存款、贷款、办理结算等主要业务，更好地服务实体经济发展，为社会再生产的顺利进行发挥纽带作用，②④符合题意；商业银行是以追求利润为主要经营目标的金融机构，①错误；金融业服务实体经济的发展，但不属于实体经济的X畴，③错误。答案：C7．解析：根据对央行逆回购的解读，可知，它可以增加流通中的货币量，增强货币的流动性，进而扩大社会需求，拉动经济增长，同时，可在一定程度上解决企业融资难，助推实体经济发展，②④正确；①中的“回笼货币资金”错误，排除；③中的稳定市场预期与逆回购没有直接关系，且与“抑制不合理消费”也无直接关系，排除。故本题选C。答案：C8．解析：-18-/18
考试银行的存款利率与股票价格成反比，因此银行的利率提高，股票价格会下降，同时银行贷款利率提高，企业利润下降，故①符合题意；银行利率提高，投资者会改变投资的选择，故②符合题意；③④与题意无关。答案：A9．答案：B10．答案：C11．答案：D12．解析：在债券状态下，债券持有者职能享有同期债券收益，不能享有股票收益，①错误；可转换债券在转换成股票之后，原债券持有人就由债权人变成了公司的股东，②错误；“可转债是上市公司发行的一种含权债券”，因此若债券持有者不想转换，则可继续持有债券，到期还本付息或在流通市场出售变现，③正确；“可转债利息一般较低，在1%上下的水平”说明企业发行可转换债券可以降低筹资成本，拓宽融资渠道，推动我国企业转型升级，④正确。故本题选D。答案：D-18-/18
考试13．解析：②错误，发展绿色金融与“降低企业融资成本，提高企业的经济效益”无关；④错误，农业是国民经济的基础性产业。答案：C14．解析：材料中强调了负利率政策未能有效刺激消费需求的回升，经济不增反降，其原因可能是居民投资渠道狭窄、品种较少，即使执行负利率政策，储蓄存款依然成为首选，也可能是该国供给侧经济结构不协调，单纯刺激消费需求难以奏效，居民依然不消费，①③正确；②不选，因为如果一个国家的社会保障体系完善，人们的储蓄意愿会减少；④不选，因为从根本上限制居民消费能力的提高的是经济发展水平。答案：B15．解析：②中“限制高风险的金融产品”说法错误。要深化金融供给侧结构性改革，进一步深化改革开放，但“全面开放金融市场”说法错误，③不选。答案：B16．解析：①不符合题意，材料强调的是规X金融机构资产管理业务，并没有体现引导投资者的内容；②-18-/18
考试不符合题意，国家政策的出台并没有转变金融机构的盈利模式，也没有体现减少理财类产品投放。答案：D17．解析：银行贷款和购买银行理财产品都属于通过第三方进行的融资行为，故排除①③。答案：B18．解析：本题考查融资问题。搞好融资需要优化融资结构，这样才能增强金融服务实体经济的实效，促进企业改革与发展，①②入选；存款业务是商业银行的基础业务，排除③；银行保险机构为民营和小微企业提供资金属于间接融资，排除④。答案：A-18-/18
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