2021年高考政治一轮复习课件：经济生活第6课　投资理财的选择(共32张PPT)

2021届高三经济生活复习 第六课 投资理财的选择 第二单元 生产、劳动与经营复习目标 1.区分 四种不同的投资方式 2.掌握 投资收益与投资风险考点解读 考点 考情 1.商业银行(三年0考) ①利息、利率与本金　 ②储蓄存款　 ③中国商业银行体系 ④商业银行的业务 2.投资与融资(三年1考) ①投资收益与投资风险　 ②股票　 ③债券 ④商业保险　 ⑤融资 考向 分析 1.从内容上看，投资收益与投资风险历年高考考查的较少，一般涉及对股 票、债券、储蓄以及其他投资方式收益与风险的比较，也有单独对股票或 债券、保险特点进行考查的试题。对储蓄、利息的考查往往与对其他投资 方式的考查结合在一起；商业银行的业务等考点属于偶考点。 2.从形式上看，近年高考主要以选择题形式进行考查。大约三分之一的试 题以时政热点材料为考查背景，多为当前的储蓄率、股市情况、消费价格 指数等，也有假设情景材料。• （1）利息、利率与本金 • ①利息:存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。 • ②存款利息的多少取决于三个因素:本金、存期和利息率水平。 • ③存款利息的计算公式为:存款利息=本金×利息率×存款期限。 • ④利率:是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。利率有三种表示方法: 年利率、月利率和日利率。 1、储蓄存款 考点一：商业银行知识梳理 利息和利率的计算应注意的几个问题 • (1)定期存款若提前取出，则按照活期利率来计算利息； • (2)复利：上期存款的利息算作下期存款的本金，一般情况下，在材料中出 现“到期自动转存”时要注意计算复利。 • (3)存款的名义利率和实际利率。银行存款规定的利率是名义利率，实际利 率要考虑物价变动幅度。实际利率＝名义利率－物价变动率。活期 储蓄 利 流动性强、存取期限活、存取数量活、存取次数活 弊 收益较低 定期 储蓄 利 储蓄形式多、存期固定、存期长则利率高、收益较高(高于 活期储蓄，但一般低于债券和股票) 弊 流动性较差、提前支取损失利息 (3)风险： 比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支 取而损失利息的风险。 (2)种类：(4)正确认识利率变动对经济的影响 变动 影　响 存款 利率 变动 上 调 会吸引公众存款，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出 相对下降 下 调 会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对 增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等 贷款 利率 变动 上 调 会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规 模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降 下 调 会减少借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货 币量增加，并使投资需求增长 利率、存款准备金率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重 要手段 • (1)当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调利率。上调存款利率，居 民储蓄增多，上调贷款利率，贷款数量减少，从而可以减少流通中的货币 量，抑制总需求和物价增长。 • (2)当物价持续低迷，出现通货紧缩时，一般下调利率。下调存款利率，存 款减少，居民投资、消费增加，下调贷款利率，贷款增加，从而可以增加 流通中的货币量，刺激总需求的增长。• (1)存款准备金。中央银行(中国人民银行)根据法律的规定，要求各商业银行 按一定的比例将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金账户，这部分存款 叫做存款准备金。 • (2)存款准备金率。存款准备金占金融机构存款总额的比例叫做存款准备金率。 • (3)作用。调整存款准备金率能够有效地调节和控制货币的投放量，维护物价 稳定。 • 存款准备金率是针对银行等金融机构的，对最终客户的影响是间接的； • 利率是针对最终客户的，影响是直接的。 • 二者都是通过调控市场流通中的货币供应量来调控国家经济发展。  存款准备金率• 2．商业银行 • (1)性质：以利润为主要经营目标的金融机构 —— 企业 • (2)体系：我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重 要的组成部分。 • (3)业务： 存款业务 基础业务，资金主要来源、其他业务的基础 贷款业务 主体业务,利润的主要来源，要评估借款人的信用状况 结算业务 为货币收支提供手段与工具并收取服务费用 其他业务 债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务(4)商业银行的作用 • ①为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。（蓄水池） • ②能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供 必要的依据。（晴雨表） • ③通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以 优化产业结构，提高国民经济效益。（监督站） 区分：我国“中央银行”与“商业银行” • 我国的中央银行是中国人民银行，它是国务院组成部门之一，在国务院的领导下 依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务。 • 央行作为国家机关，与商业银行以营利为目标的企业性质不同；资金主要来源于 税收，与商业银行主要来源于吸收存款不同；与商业银行基本业务不同，主要是 发行货币、制定货币政策，不包括针对一般居民个人和单位组织的存贷款等业务。 易混易错点　 • 1．储蓄存款比较安全，没有风险。(×) • 剖析：储蓄存款存在通货膨胀下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风 险。 • 2．存款业务是商业银行盈利的主要来源。(×) • 剖析：贷款业务是商业银行利润的主要来源。 • 3．银行存款利率提高，储户的实际收益越多。(×) • 剖析：居民实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比。[2015·全国卷Ⅱ]2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规 定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基 金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于(　　) ①防范金融风险、稳定金融秩序　 ②增强银行信用，推动银行平等竞争　 ③促进利率市场化，增加银行收益　 ④降低银行经营风险，提高其竞争力 A．①② B．①③ C．②④ D．③④ A [2014·海南高考]信用卡是商业银行向客户发行的一种信用凭证。近年来，银 行利用新技术，不断发展信用卡服务。某银行将信用卡业务放入“手机银行” ，通过手机上的银行客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务 (如金融产品推荐)。这一举措有利于(　　) ①降低银行的经营成本　 ②扩展银行的业务范围　 ③降低银行的经营风险　 ④提高银行的服务品质 A．①③ B．①④ C．②③ D．②④ B 考题讲练(2015·江苏高考)我国央行自2015年2月5日起全面下调金融机构人民币存 款准备金率0.5个百分点。下列选项中能正确描述该政策对经济影响机制的 是(　　) A．货币供应量增加→利率上升→投资减少→总需求减少 B．货币供应量减少→利率降低→投资减少→总需求减少 C．货币供应量减少→利率上升→投资增加→总需求增加 D．货币供应量增加→利率降低→投资增加→总需求增加 D• 1．股票 • (1)把握：股票的性质、作用与收益 考点二：投资与融资 性质 股份凭证，不能要求返还出资，可以流通转让 特点 股东在向股份有限公司参股投资去的股票后，不能要求公司返还其 出资。如果改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票 转让给第三人 收益 股息或红利(来源于企业利润，受公司经营状况影响，是购买股票 的风险之一) 股票价格上升带来的差价(股票价格受多种因素影响，其波动具有 很大的不确定性，这是购买股票的主要风险所在) 知识梳理• (2)影响股票价格的因素：一般情况下，股票价格与公司经营状况成正比， 与银行利率成反比，与购买者数量成正比，国家政策、大众心理等因素则是 通过影响股票的供求关系影响股票价格。 • (3)股东权利：股票代表股东对股份公司的所有权，包括参加股东大会、投 票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等权利。 • (4)股票市场建立和发展的意义：对促进资金融通，提高资金使用效率，推 动企业改革和发展具有重要作用。 股票价格＝预期股息/银行利息率。 (此处的银行利息率指的是一年期存款利率) [知识拓展]　影响股票价格的因素有哪些 • (1)公司经营状况是股票价格的决定因素，股票价格从根本上说由公司经营业 绩决定。 • (2)供求关系影响股票价格。股票供应量大于需求量，股价下降；股票供应量 小于需求量，股价上升。 • (3)利率等国家政策影响股票价格。银行利率上调，储蓄存款收益增加，资金 回流，购买股票的资金减少，需求量下降，股票价格下降；银行利率下调，股 票价格上升。 • (4)社会心理影响股票价格。大众心理改变预期，影响股票价格。 • (5)其他因素如自然灾害、战争等也会影响股票价格。 特别提醒： • 1.股票是一种所有权凭证，而不是债务证书。 • 2.股票的交易价格≠股票的票面金额，前者是经常变动的，后者是固定的。 • 3.不是任何股票都能上市。 • 4.股票可以买卖，但股票不是商品。 • 5.股东是其所购买股票发行企业的所有者。 • 6.股票的收益有时会低于债券和储蓄存款，股票是一种高收益、高风险高收益、高风险同在 的投资方式。3．债券 (1)性质：债务证书、债务凭证，代表的是债权债务关系。 (2)收益：支付约定的利息(并到期偿还本金)。 (3)分类： 种类 国债 金融债券 企业债券 发行 主体 中央政府 银行、非银行金融 机构 企业 目的 弥补国家财政赤字、为一些耗资巨大的 建设项目、经济政策、战争筹措资金 为银行等金融机构 筹集资金 为筹措长期资金、 扩充生产设备 还本 付息 中央政府的税收 银行的经营利润和 资金 企业自身的经营 利润 收益 企业债券＞金融债券＞国债 安全性 国债＞金融债券＞企业债券 流动性 国债＞金融债券＞企业债券PS：在我国的债券中，有的可以上市交易，从而使相关债券具有较好的流动性。  区分：流动性与流通性 • 流动性：是指资产能否迅速转化为现金(变现)的能力。。转化能力强，说明资产 流动性好。当然，现金不需要转化，它的流动性最好。 • 部分常见资产流动性大小：现金 > 活期储蓄 > 债券 > 股票 > 房产. • 流通性：是指资产能否在市场上交易转让(买卖)。资产的流动性与流通性未必 一致。如活期储蓄存款流动性好，但不能像股票、债券一样在市场上流通。(1)性质、作用：规避风险的有效措施，具有保障功能。 (2)两大分类：人身保险、财产保险。 (3)三大原则：公平互利、协商一致、自愿订立。 3.商业保险 • 商业保险是一种投资方式，而社会保险不是投资方式； • 商业保险遵循个人意志，体现等价交换；社会保险是政府行为，体现国家意 志，具有强制性。  特别提醒：购买商业保险≠避免风险 • 购买商业保险是投保人把风险转移给保险人，减少自己的风险损失，而 不是避免风险。(4)比较：商业保险 和 社会保险   商业保险 社会保险 区 别 性质 建立在商业原则基础上，是参与 保险者个人意志的体现 解决大多数社会成员最迫切的 保险项目 给付标准 保障项目广泛，给付标准较高 只保障其基本生活水平 费用 完全由个人承担 个人、单位和政府共同负担或 由政府承担 保险依据 被保险人的需要 国家和有关部门统一规定 保险范围 保障项目广泛，保障范围大小与 缴纳的保险费成正比 社会成员最迫切的保险项目 相同点 ①都是减少灾害、防范后患、保障生产、安定社会的有效方法； ②都是保险中的一部分；③都有规避风险的作用四种投资方式的区别 储蓄 债券 股票 保险 性质 存款凭证 债务证书 股份凭证 风险保障 收益 利息 定期收取利息 股息、红利或 股票差价 按保险条款补偿 风险 风险小 风险较大 风险最大 没有事故，则得 不到保险金 偿还 方式 按存款方式支取 本金和利息 到期必须还本付息 股金不能退， 可以卖 事故后获得保险 金 • (1)收益与风险：①一般情况下呈同向变动：高风险高收益；低风险低收益。 • ②不同的投资方式：风险不同，收益也不同。 • (2)原则：兼顾收益与风险、兼顾多元与重点、兼顾意向与实力、兼顾个人与国家。  投资• 非金融类对外直接投资：是指境内投资者向境外非金融类企业的投资。 • 金融类投资：属于虚拟经济，带有投机性质。 • 非金融类投资投向实体经济，是具有经营性质的投资，可促进实体经济的发 展。 • 投资渠道：除储蓄存款，投资股票、债券、保险外，还可以投资基金、外汇、 贵金属、邮票、钱币、艺术品、古董、房地产等，这些都属于金融投资，目 的 是实现金融资产的保值增值； • 实际投资，如购买厂房、机器设备、原材料等，目的 是从事生产经营活动 获取生产经营利润。• (1)含义：融资就是筹集资金的行为，融资方式主要是贷款、发行股票和债券。 • (2)目的：用筹集来的资本追求利润最大化。 • (3)途径：直接融资与间接融资。直接融资一般是通过发行债券、股票以及商业 信用等形式融通所需资金。间接融资是以金融部门为中介，由金融部门通过吸 收存款、存单等形式积聚社会闲散资金，然后以贷款等形式向非金融部门(如企 业等)提供资金。 • (4)融资成本：贷款、债券要支付利息，并到期偿还本金；股票要支付股息或红 利(盈利情况下)。 • (5)对于资金的需要方(主要是企业)而言，就是融资；而对于资金的提供方(主 要是其他企业、个人、国家等)而言，就是投资。 4．融资 [拓展归纳：中小企业融资难的问题 企业融资方式 金融机构贷款、发行股票、发行债券、财政拨款、吸收直接投资、 引进外资 国家 帮助中小 企业解决融资 难的原因 ①企业是经济活动的主要参加者，解决中小企业融资难，有利于保 障企业资金来源，促进经济发展。 ②有利于推动非公有制经济发展，优化经济结构，提升经济发展质 量。 ③有利于促进生产发展，扩大和促进就业。 ④促进经济平稳运行是宏观调控的目标，促进中小企业发展是市场 经济健康发展的必然要求。 国家 如何帮助 中小企业解决 融资难问题 ①加强宏观调控，给予中小企业财政支持和税收优惠。 ②推动中小企业进行公司制改革，建立现代企业制度。 ③建立和完善资本市场体制，维护市场秩序，建立多种途径的融资 渠道。 ④坚持和完善按生产要素参与分配的制度，优化资本分配机制。 ⑤提高对外开放水平，积极引进外资，助推中小企业发展。 易混易错点　 • 1．债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件。(×) • 剖析：股票不是定期收取利息的。 • 2．金融债券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。(×) • 剖析：国债具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。 • 3．股票和债券的最主要区别是股票的风险和收益均高于债券。(×) • 剖析：二者的最主要区别是：股票代表的是持有者对股份有限公司的所有权，而 债券是一种债务证书。另外，股票的风险一定大于债券，而收益不一定高于债券。 • 4．商业保险是避免风险的投资，可以分为社会保险和人身保险，任何公司都可以 经营保险业务。(×) • 剖析：商业保险是规避风险的途径，可以分为财产保险和人身保险，只有依法设 立的保险公司才能经营保险业务。 • 5．投资多元化就是指投资方式多种多样，投资方式越多就越赚钱。(×) • 剖析：投资方式越多不一定越赚钱，对每一种投资方式要一分为二地看待，一般 来说风险与回报成正比。课堂小结(2019·全国卷Ⅱ)2019年1月，证监会发布《关于在上海证券 交易所设立科创板并试点注册制的实施意见》。科创板是专门 服务有良好发展前景和市场认可度的科技型与创新型企业的股 票板块。与现行股票市场中的主板不同，科创板试行注册制， 并允许尚未盈利的公司上市。设立科创板旨在(　　) ①放宽市场准入，支持科创企业发展　②完善资本市场，提高 资本配置效率　 ③增加投资选择，控制资本市场风险　④加速资金流动，提高 股市投资回报率 A．①② B．①③ C．②④ D．③④ (2019·江苏高考)2018年11月16日深交所宣布，因某企业违法 生产、销售狂犬病疫苗，对其正式启动强制退市机制。该企业 成为退市规则修订后首家因危害公共健康安全而退市的上市公 司。材料表明(　　) ①任何企业都必须诚信合法经营　 ②政府主要以经济手段调 控股票市场　 ③市场调节具有盲目性和滞后性　 ④股票投资是一种高风险 的投资方式 A．①② B．①④ C．②③ D．③④ A B 当堂训练[2016·全国卷Ⅰ]2015年8月，国务院批复的《基本养老保险基金投资管理办 法》规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股 票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。上述规定的主要 目的是(　) A．增强资本流动性，平抑资本市场的波动 B．扩大投资渠道，实现投资收益的最大化 C．优化投资组合，追求收益与风险的平衡 D．提高投资安全性，促进资本市场的增长 C (2015·海南高考)2014年11月，允许香港与海外投资者有范围买卖沪市股票和 大陆投资者有范围买卖港市股票的“沪港通”正式开通，在沪港两地股票市场 发展不平衡的背景下，开通“沪港通”意在(　　) ①促进两地资本市场共同发展 ②促进两地资本市场资金的跨境流动　 ③杜绝两地股票市场投机交易　 ④降低两地资本市场交易费用 A．①② B．①④ C．②③ D．③④ A[2016·天津高考]大多市场风险是可以通过保险手段化解的。以食品安全责任险 为例，企业投保后一旦出现问题，保险公司可以按约及时补偿受害人，同时保险 公司“连餐馆用啥洗碗都管”，有利于督促企业安全管理。食品安全责任险(　　 ) ①是社会保障的重要组成部分　 ②发挥了商业保险的经济补偿功能　 ③是政府规范市场经济秩序的重要方式　 ④促进食品企业提高产品质量，诚信经营 A．①② B．③④ C．②④ D．①③ C