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第一课时 储蓄存款和商业银行
时间：45分钟 满分：70分
一、选择题(在每小题列出的四个选项中，只有一项是最符合题目要求的，每小题3分，共42分)
知识点一
储蓄存款
王某有10万元闲置资金，打算全部存入银行。回答1～2题。
1．关于这笔资金应采用哪种方式存款，下列说法正确的是( )
A．应采用活期储蓄方式，因为活期储蓄的流动性强
B．应采用定期储蓄方式，因为定期储蓄能够使存款保值
C．应采用活期储蓄方式，因为活期储蓄的收益高、风险低
D．应采用定期储蓄方式，因为定期储蓄存期越短，利息率越高
答案：A
解析：活期储蓄流动性强、灵活方便，A正确。在通货膨胀情况下定期储蓄也存在贬值的风险，B错误。活期储蓄的收益低，C错误。定期储蓄的存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高，D错误。
2．假设王某办理了6个月的定期存款业务，年利率为2.3%。到期后王某可获得的利息约为( )
A．2 300元 B．1 150元
C．1 840元 D．1 700元
答案：B
解析：存款利息的计算公式为：存款利息＝本金×利息率×存款期限。故王某可获得的利息为：100 000×2.3%×＝1 150(元)。B正确。
3．读漫画《存款“搬家”》。造成漫画中情况的原因可能是( )
存款“搬家”
①居民收入逐步增加 ②社会保障日益健全
③银行存款收益相对较低 ④投资渠道趋向多元
A．①② B．②③
C．②④ D．③④
答案：D
解析：居民收入增加有可能成为银行存款增加的原因但不是存款“搬家”的原因，①不切题；社会保障健全有可能使银行存款减少，但不是存款“搬家”的原因，②不切题；“我要换个地方住”，很显然是指换个投资渠道和场所，之所以出现这种情况，一方面是因为银行存款收益相对较低，另一方面是因为有多种投资渠道可供选择，③④切题。
4．近年来，我国人民币存款呈现加速增长态势，中国的高储蓄率世所罕见。2015年3月末，人民币存款余额124.89万亿元。中国储蓄率高的原因是( )
A．存款储蓄没有风险
B．储蓄投资收益最高
C．存款储蓄风险小、安全性好
D．我国生产力水平低
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答案：C
解析：解答本题可运用排除法，储蓄存款也有风险，储蓄投资收益较低，A、B错误。D不是我国储蓄率高的原因，排除。存款储蓄风险小，安全性好，人们喜欢这种投资方式，选C。
5．某商业银行2015年共吸纳存款34 000万元，平均年利率为2.3%；发放贷款29 000万元，平均年利率为4.6%。不考虑其他因素，该银行2015年的利润是( )
A．552万元 B．782万元
C．1 334万元 D．897万元
答案：A
解析：商业银行的利润来源主要是贷款利息与存款利息的差额。该银行2015年需支付的存款利息为34 000×2.3%×1＝782(万元)。收取的贷款利息为29 000×4.6%×1＝1 334(万元)。其2015年利润为1 334－782＝552(万元)。A正确。
6．有媒体吐槽“存款会让你越来越穷”：1990年的中国1 000元人民币绝对是一笔巨款，三线城市的一套带院子的平房售价也只有3 000元。23年前的1 000元，可以购买五粮液500 mL的52°白瓷瓶20瓶，存到今天连本带息只能购买同样的白酒5.6瓶；在23年前，1 000元钱可以支付一个三口之家一年的生活费，存到今天连本带息只能支付一个三口之家一个月的生活费……上述吐槽试图说明的现象是( )
①通货膨胀导致纸币购买力下降 ②收入增加会促进消费结构升级 ③存款的实际收益受物价水平影响 ④物价上涨必然使恩格尔系数升高
A．①② B．③④
C．②④ D．①③
答案：D
解析：本题考查通货膨胀的危害与储蓄存款的风险。材料显示物价上涨导致纸币购买力缩水，储蓄存款收益缩水，故①③正确；材料不是强调人民生活水平的提高，②不符合题意；④错误，如果收入增长的幅度赶超物价上涨幅度，恩格尔系数就不会升高。
7．定期储蓄的特点主要是( )
①灵活方便 ②流通性强 ③存期长 ④比较固定 ⑤积累性强
A．①②③ B．②③④
C．③④⑤ D．②④⑤
答案：C
解析：①是活期储蓄的特点，②不是储蓄的特点，③④⑤符合题意。
8．假如央行上调金融机构贷款利率，对居民生活的影响应该是( )
A．有利于提高人民的生活水平
B．有利于增加居民的收入
C．会减少各金融机构中的存款数量
D．会减少消费贷款的数量，影响居民生活
答案：D
解析：央行上调金融机构贷款利率，居民贷款所要支付的利息增加，从而会抑制居民贷款消费。
知识点二
我国的商业银行
9．在商业银行的各项业务中，属于基础业务的有( )
①存款业务 ②贷款业务 ③结算业务 ④债劵买卖与兑付服务
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A．①② B．③④
C．①②③ D．①
答案：D
解析：商业银行的主要业务有三类：存款业务、贷款业务、结算业务。其中存款业务是商业银行的基础业务，故只有①符合题意。除三大主要业务外，商业银行还提供债券买卖和兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。
10．________是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。( )
A．存款业务 B．贷款业务
C．结算业务 D．保险代理
答案：B
解析：存款业务是商业银行的基础业务；贷款业务是我国商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源；结算业务是商业银行的三大业务之一；代理保险属于商业银行为我们提供的服务，故选B。
11．信用卡为你带来了多种便利，其功能包括：
a．购物消费 b．存、取款 c．转账结算
d．理财助手 e．消费信用
在上述项目中( )
①ac是银行的结算业务 ②b是银行吸收存款业务 ③de是银行的咨询业务 ④e是银行的发放贷款业务
A．①②④ B．①②③
C．②③④ D．①③④
答案：A
解析：本题以信用卡的使用为背景考查银行的作用，购物消费是银行的结算业务，存、取款属于存款业务，转账结算是结算业务，理财助手是银行的咨询业务，消费信用是贷款业务，故①②④入选。
12．人们通常都说“银行是社会再生产顺利进行的纽带”，这是因为银行( )
A．在社会主义经济中发挥着巨大作用
B．掌握和反映社会经济活动的信息
C．为经济建设筹集和分配资金
D．是连接生产与消费的中间环节
答案：C
解析：商业银行为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带，C正确。
13．2014年9月12日起，济南市工商银行各网点对万元以上、两年期及以内的定期存款利率上浮10%，在这之前不久农行也低调地调整了存款利率。至此，该市工农中建交五大行均对定期存款利率有条件地“一浮到顶”。五大行上浮定期存款利率( )
①必定会减少它们的利润收入
②反映了市场竞争的激烈性
③可能会对股票、债券有一定的冲击
④居民存款的实际收益会增加
A．①② B．③④
C．②③ D．①④
答案：C
解析：本题考查利率变动的影响。五大行有条件地上调定期存款利率反映了市场竞争非常激烈，在某种程度上，这会对股票、债券有一定的冲击，故②③正确。这样做不一定会减少银行的利润收入和增加居民存款的实际收益，因为这要看银行的经营状况和物价的上涨幅度，故①④错误。
14．中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是( )
①贷款利率下降 ②农业投资增加 ③农业生产水平提高 ④农业贷款增加
A．①→④→②→③ B．①→②→④→③
C．②→①→④→③ D．②→③→①→④
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答案：A
解析：优惠利率政策的推行使银行贷款利率降低，贷款增加，农业投资会增加，会促进农业生产水平的提高，故该政策的传导路径应该是：A.①→④→②→③，A项正确。
二、非选择题(本大题共2个小题，满分28分)
15．(15分)材料 针对目前我国居民的储蓄存款余额一直居高不下的状况，不同的主体会有不同的考虑。第一，居民会考虑什么样的存款方式才适合自己；第二，商业银行会考虑怎样才能让这些存款寻找到合适的投资对象；第三，国家会考虑如何发挥储蓄存款应有的功能。
运用所学知识，回答下列问题。
(1)居民选择储蓄方式的立足点是什么？居民应该如何根据自身需要选择适当的储蓄方式？(5分)
(2)商业银行开展贷款业务的立足点是什么？商业银行应该如何选择适当的贷款对象？(5分)
(3)国家更好地发挥储蓄存款功能的立足点是什么？国家应该用怎样的手段达到相应的目的？(5分)
答案：(1)立足点：居民选择储蓄方式的立足点是实现收益的最大化和风险的最小化。
如何选择：活期存款流动性强、灵活方便，适合个人日常生活富余资金的存储；定期存款存期长，比较固定，积累性强，适合居民结合余款和积少成多的大宗用款的存储需要。
(2)立足点：商业银行开展贷款业务的立足点是实现利润的最大化。
如何选择：商业银行的贷款对象主要有工商业贷款和消费贷款，贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。
(3)立足点：国家更好地发挥储蓄存款功能的立足点是促进经济的健康发展和人民生活水平的稳步提高。
如何达到：国家可以运用利率手段，在必要的时候，针对不同的情况提高或者降低存贷款利率。
解析：本题围绕储蓄存款展开，综合考查储蓄存款方式的选择、银行发放贷款的原则、国家运用货币政策进行宏观调控等知识。第(1)问，居民选择储蓄方式的立足点是实现收益最大化，选择何种储蓄方式可根据居民的自身条件确定；第(2)问，商业银行开展贷款业务的立足点是实现银行利润的最大化，如何选择贷款对象可直接根据教材知识回答；第(3)问，国家更好地发挥储蓄存款功能的立足点是促进国民经济健康发展，可利用利率手段根据实际情况作具体调整。
16．(13分)有人说，在我国，储蓄存款既能获取利息，又没有风险。你如何看待这种说法？
答案：这种说法有误。①银行的信用度比较高，储蓄存款比较安全，风险较低。但风险不等于没有风险。②银行存款有利息，但如果通货膨胀率高于利息率，则可能出现存款贬值。③商业银行属于企业，是企业就有破产的可能性，如果商业银行破产，储户也可能会损失本金。④如果定期存款提前支取，储户还有损失利息的风险。
解析：本题综合考查储蓄存款和商业银行的有关知识。首先要明确这种说法错误，然后着重针对“没有风险”这个错误点来解释其错误原因。
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